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零售金融周報:招行與京東數科合作直銷銀行,螞蟻金服領銜全球金融科技100強

零售金融 凡文,子元 零壹財經 2019-11-11

關鍵詞:金融科技100強螞蟻金服直銷銀行零售金融周報京東數科

零售金融一周要聞匯總。
【本周速覽】

1、金融委第九次會議:深化中小銀行改革防范化解金融風險;

2、《中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》;

3、工商銀行成立金融科技研究院注重前瞻技術研究;

4、招商銀行京東數科合作的直銷銀行—招東銀行正在緊張籌備;

5、中國民營銀行首獲國際信用評級:微眾拿下穆迪“A3”;

6、蘇寧消費金融即將發行首單ABS;

7、螞蟻金服領銜全球金融科技100強,中國共10家公司上榜;

8、拍拍貸:公司將更名為“信也科技”;

9、字節跳動上線“字節版借唄”—滿分APP;

10、互聯網保險公司三季度全數“虧損”。

【監管與政策動態】

《關于進一步做好利用外資工作的意見》

【主要內容】


11月7日,國務院發布《關于進一步做好利用外資工作的意見》(簡稱《意見》)。《意見》提出全面取消在華外資銀行、證券公司、基金管理公司等金融機構業務范圍限制;擴大投資入股外資銀行和外資保險機構的股東范圍,取消中外合資銀行中方唯一或主要股東必須是金融機構的要求,允許外國保險集團公司投資設立保險類機構。

【政策點評】

近期,金融業對外開放步伐加快,7月份金融委推出11項金融業對外開放政策舉措后,10月11日,證監會明確了取消證券公司、基金管理公司、期貨公司外資股比限制時點;10月15日發布《國務院關于修改〈中華人民共和國外資保險公司管理條例〉和〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》。此次《意見》出臺將吸引更多外資進入,進一步發揮“鯰魚效應”,增強金融市場活力。

金融委第九次會議:深化中小銀行改革防范化解金融風險

【主要內容】

11月6日,金融委召開第九次會議,會議研究深化中小銀行改革、防范化解金融風險等問題,部署金融領域重點工作。會議指出,要深化中小銀行改革,健全適應中小銀行特點的公司治理結構和風險內控體系,當前要重點支持中小銀行多渠道補充資本,優化資本結構,增強服務實體經濟和抵御風險的能力。

【政策點評】

在經濟下行期,中小銀行對激發民營企業、小微企業的活力有重要作用。金融委第八次、第九次會議都重點提到了中小銀行補充資本和優化治理結構等問題,中小銀行增加小微企業高風險貸款,補充資本能增強抵御風險能力。同時會議提到健全中小銀行治理和風控,主要是受近期銀行風險事件影響,此類事件多與銀行治理有關。

《中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》

【主要內容】

11月5日,央行發布《中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》,對河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機構,相關銀行業金融機構提出了開展大額現金管理試點工作的原則要求,明確了試點任務、保障措施和實施計劃。

【政策點評】

當前大額現金支取出現新問題,越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期,現金流通綜合效率不高,給國家治理現代化帶來負面影響,規范大額現金對打擊犯罪、維護國家經濟金融安全有重要作用。

《關于開展APP侵害用戶權益專項整治工作的通知》

【主要內容】


11月6日,工信部發布《關于開展APP侵害用戶權益專項整治工作》的通知,《通知》重點對違規收集用戶個人信息、違規使用用戶個人信息、不合理索取用戶權限、為用戶賬號注銷設置障礙四個方面共8類問題開展規范整治工作。本次整治主要面向:APP服務提供者和APP分發服務提供者。專項整治工作時間為通知印發之日至2019年12月20日。(中新經緯)

【政策點評】

2019年1月,工信部等4部門聯合發布了《關于開展APP違法違規收集使用個人信息專項治理的公告》,5月份發布了《APP違法違規收集使用個人信息行為認定方法(征求意見稿)》,工信部開展對APP侵害用戶權益的專項整治,將使違法違規收集用戶手機號、賬號、密碼等個人信息的現象得到懲治,給行業以震懾,促進行業規范發展。

【行業及機構動態】

【銀行動態】

工商銀行成立金融科技研究院注重前瞻技術研究

11月4日,工商銀行發布公告稱,中國工商銀行股份有限公司金融科技研究院正式成立。金融科技研究院主要業務方向是開展金融科技新技術前瞻性研究及技術儲備、重點金融科技領域戰略規劃布局和創新應用。(中國證券報)

招商銀行與京東數科合作的直銷銀行—招東銀行正在緊張籌備

11月18日有消息稱,招商銀行與京東數科合作的直銷銀行—招東銀行正在籌備中,等待銀行牌照發放。對此,招商銀行官方回復稱直銷銀行在籌備中,之前發過公告。目前仍在等待監管進一步指示。而京東數科方面則回應稱不予置評。(經濟觀察網)

興業銀行與小米集團達成戰略合作協議

11月6日,興業銀行與小米集團在北京簽署戰略合作協議。雙方在鞏固現有業務合作領域的基礎上,在投資銀行、全球現金管理、支付結算、財富管理、國際業務、消費金融、供應鏈金融、金融科技等領域發揮各自優勢,整合用戶、市場、渠道、數據和技術等資源,實現長期戰略合作。(金融時報)

中國民營銀行首獲國際信用評級:微眾拿下穆迪“A3”

11月5日,國際評級機構穆迪及標準普爾正式發布公告,分別授予微眾銀行首次“本外幣長期存款A3評級和短期存款P-2評級”及“長期BBB+和短期A-2發行人信用評級”,并且兩家信用評級機構一致評定微眾銀行評級展望為“穩定”。

這是中國的民營銀行首次獲得國際信用評級。這說明微眾銀行憑借日漸突出的產品規模和影響力,已在國際市場獲取關注。(上證報)

網商銀行金曉龍:雙十一引入大銀行資金降低貸款利率

11月5日,網商銀行行長金曉龍表示,在今年雙11,將給予雙11貸款商家總計3700萬元利息減免。“還是風險定價的原則,總體價格會繼續降低。我們引進了一些大行,包括國家開發銀行、中國進出口銀行、郵儲銀行的資金都在陸續到位。”(每日經濟新聞)

【頭部消費金融公司及行業動態】

蘇寧消費金融即將發行首單ABS


蘇寧消費金融有限公司將于11月中旬在全國銀行間債券市場發起首單ABS產品。目前,該項目已獲得銀保監會備案通知書和中國人民銀行準予行政許可決定書。“蘇享盈2019年第一期個人消費貸款資產支持證券”,是以其持有的4.83億元個人消費信用貸款債權組成資產包。

捷信消費金融再發29.5億元ABS

捷信消費金融成功發行了“捷贏2019年第四期個人消費貸款資產支持證券”,發行總金額為29.5億元。同時,發行書也披露了捷信消費金融的數據情況,截至今年6月末,捷信消費金融貸款余額為902.48億元,總資產為1069.85億元。今年上半年,捷信消費金融營收86.09億元,凈利潤7.93億元,資本充足率為11.31%,不良貸款率為3.75%,一級資本充足率和核心一級資本充足率均為10.37%。

四川錦程消費金融注冊申請30億ABS

11月6日,四川錦程消費金融提交個人消費貸款ABS注冊申請,注冊發行規模30億元,預計分3-5期在全國銀行間市場發行。該ABS產品的受托機構和發行人為金谷信托,評級機構之一為中債資信。(網貸之家)

上海金融監管方發聲韋博英語事件

近期,上海銀保監局通知轄區內機構,對韋博學員未還貸款出現逾期的情況,暫緩上征信。(新京報)

【頭部金融科技公司動態】

螞蟻金服領銜全球金融科技100強,中國共10家公司上榜


畢馬威(KPMG)和金融科技投資公司H2Ventures聯合發布2019年全球金融科技100強榜單(Fintech100)。螞蟻金服、Grab、和京東數字科技名列金融科技50強前三位。(中國銀行保險報網)

騰訊與五大國際卡組織合作,支持境外開立的國際信用卡綁定微信支付

近期,騰訊公司與Visa、Mastercard、American Express、Discover Global Network(含DinersClub)、JCB五大國際卡組織開展一系列合作,支持境外開立的國際信用卡綁定微信支付,已支持用戶在12306購票、滴滴出行、京東、攜程等覆蓋衣食住行的數十個商戶消費,后續將進一步有序放開更多使用場景。(第一財經)

拍拍貸:公司將更名為“信也科技”

11月5日,美股上市平臺拍拍貸官網發布公告稱,近日公司舉行股東大會決議,在此期間,公司股東批準將公司名稱從“PPDAIGroupInc.”改為“FinVolutionGroup”,并提議采用“信也科技”作為公司的名稱。(零壹財經)

螞蟻金服:發起《消費金融機構社會責任倡議》

11月5日,螞蟻金服發起了《消費金融機構社會責任倡議》,建議消費金融機構以保護消費者權益和防范金融風險為重點,做到授信克制、利率適當、數據安全、貸后管理文明、持牌經營、獨立風控、拒絕兜底。(經濟日報)

字節跳動上線“字節版借唄”—滿分APP

11月7日消息,字節跳動于10月10日在安卓低調上線了一款借貸App“滿分”,據軟件官方信息顯示,滿分是一款一站式消費金融服務平臺,可以為用戶提供消費信貸、消費分期及信用卡服務。從開發者信息看,滿分App是由北京未來視界科技有限公司開發,公司法人為字節跳動技術總監梁如波。對此,字節跳動相關人士稱,目前沒有金融領域相關App推出的計劃。對于滿分App,該人士表示正在了解中。(Tech星球)

【保險公司及行業動態】

互聯網保險公司三季度全數“虧損”


11月6日消息,隨著三季度償付能力報告的集中披露,互聯網保險公司的經營情況再次惹來了業內人士的關注。今年第三季度,四家互聯網保險公司的凈利潤均為虧損,其中,泰康在線的虧損規模最大,達4.07億元,而安心保險的虧損規模最小,僅有0.16億元。(信息時報)

易安財險互聯網保險投訴量占同期總量64%

11月6日,銀保監會發布侵害消費者權益的案例通報。2019年6月至8月,銀保監會受理反映易安財險涉嫌違法違規的互聯網保險消費投訴共266件,占銀保監會同期受理互聯網保險投訴量的64.10%。上述投訴集中反映易安財險的理賠時效問題,共涉及理賠案件270筆。(澎湃)

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